ファイナンス DIE WITH ZEROに思う事～意外に近い生活を送っている？
DIE WITH ZEROが話題になっている？本を読んだことがないので、断定的なことは言えないが、主旨は人生豊かに過ごすために、資産を貯めるだけでなく効率よく使おうという事らしい。
自分の場合、ある程度の資産を遺す義務（と決め...
ファイナンス リタイア数年後のクレカの整理～キャッシュレス決済の形が決まってきた。
キャッシュレス決済の形が決まってきた。
以前からクレカで決済することは多かったが、年寄になってきたせいか、バーコード決済、ポイント還元などの、新規サービスに対応するのが面倒になってきており、それらのサービス開始当初、キャンペーンをやっ...
ファイナンス 新NISAだからといって特別な事はしないつもり～自分にはリスクが大きすぎる
新NISAが、来年から始まる。 巷にはNISA関連の記事とか、ブログ投稿とかにぎやかになっている気がする。
が、自分は特に新NISAだからといって特別な対応はしないつもりだ。
今まで、ほぼ一般NISAを利用してきた。 来...
ファイナンス 譲渡・配当所得の、住民税のみ申告不要制度廃止による影響を試算してみた。（その２）～第３の結果
先日、譲渡・配当所得の、住民税のみ申告不要制度廃止による影響を試算してみた
試算はエクセルの関数機能を使って、
・ インプット ：世帯人数分の譲渡・配当所得（源泉徴収あり）、その他の所得（源泉徴収なし）、課税所得...
ファイナンス 譲渡・配当所得の、住民税のみ申告不要制度廃止による影響を試算してみた
１２月に入り、今年の株式等による、配当・分配金所得額も、ほぼ確定した。（譲渡所得はなし）
来年の確定申告をすることにより、特定口座分で源泉徴収されていた所得税・住民税の還付が受けられる。
他の雑所得を合算しても、所得税及び住民税...
ファイナンス 贅沢費に充てる資金の用途
リタイアするときに、年金受給までは基本生活費は、多少のインフレも加味したうえで、現金の取り崩しで賄う計画を立てている。
一方で、余裕資金は投資に回し、配当・分配金等の一部をインカムを贅沢費に使う計画を立案。
ただし、元本（年初運用資...
ファイナンス リタイア生活は今後の物価上昇継続が心配だ
年金受給年齢までは、基本的な生活費は預金の取り崩しだけで賄う方針を継続している。
その予算は、おおむね70歳くらいまでは、日銀が目指す物価上昇率、年平均２％を根拠として、ざっくりだが、リタイア直後を基準として、年２％増加させ予算化して...
ファイナンス 運用資産状況Week10＆資産バランス
今週の運用資産状況
年初来騰落率(トータルリターン) +2.4％
国内株：先週比 +0.06%
海外株：先週比 -4.04%
J-REIT：先週比 0.00%
投資信託（インデックスファンド）：先週比-1.6...
ファイナンス 家計のバランスシートをアップデートした
リアタイア後の今、生活費財源のメインは預金の取り崩しであり、これが65歳まで続く。65歳以降は、家計支出の財源は、基本的には年金収入という事で考えている。
預金を取り崩していくというのは、資産を切り売りするわけなので、精神的にはあまりよく...
ファイナンス 【確定申告】”住民税申告不要”の申請をした～一般口座を持つと面倒
所得税の確定申告をe-Taxで行った。
株の配当所得に関しては、所得税では総合課税、住民税では申告不要（源泉徴収されたまま）とし、税負担を軽減しようと目論んでいた（所得税の還付と住民税・国民健康保険料の軽減）。
しかし、一般口座での...